楊書健：近零息 免持過多現金
安泓投資投資總監楊書健表示，在數十年這麼長的時間內，沒有人能夠預測到每一個市場波動的時刻，因此多元化的投資十分重要。如果客戶需要為退休保障作投資，一般會以「5-3-1-1」的比例投資，分別是「五成債券，三成股票，一成房地產相關投資，一成高風險投資」。他表示，如果單以退休儲蓄的部分計算，其實不必特別留有現金，「當然我贊成要有一部分應急的現金，或者想做其他投資而儲起的現金，但單以退休金儲蓄部分而言，其實不需要留有現金」。他表示，在年長一輩的年代有存款證，定期的息率亦比現在高，因此可以持有比例較多的現金，但這種觀念在目前銀行存款長期接近零息率的情况下已過時。
平均成本法買股 培養投資紀律
趙小姐今年30幾歲，月入5萬，沒有特別作退休儲蓄，但每年會把收入的大約六分之一存起。在投資方面，她會把收入的小部分買入較穩健的派息股票以及ibond，每月數千元的自住物業供款是最大的投資。在這些投資以外，趙小姐分別有醫療以及儲蓄人壽保險，因此她覺得退休生活應有一定保障。楊書健針對個案分析稱，比較年輕的在職人士其實最重要是培養投資的紀律性（discipline）。他表示：「好像這個案，可以選定數隻穩健的股票或房託，再利用平均成本法，不理價位高低亦買入一樣價值的股票，就可以獲得穩定的回報。」
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